等额本息是个人贷款中最常见的还款方式,其特点是每月还款额固定,包含本金和利息。计算公式为:
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月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数 / [(1+月利率)^还款月数-1]
其中,月利率由贷款年利率除以12得出。例如,贷款100万元、年利率4.9%、期限20年,每月需还款约6544元。
等额本金的特点是每月偿还的本金固定,利息逐月递减,总利息支出较低。计算公式为:
每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
例如,同样贷款100万元、年利率4.9%、期限20年,首月还款约8250元,末月降至4183元。
无论选择哪种还款方式,利息均基于本金、利率和期限计算:
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总利息 = 贷款本金 × 年利率 × 贷款年限
贷款总额则为本金与利息之和。例如,贷款50万元、年利率5%、期限1年,总利息为2.5万元,总额52.5万元。
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